Ֆինանսական

USD BUY - 381.00+0.00 USD SELL - 384.00+0.00
EUR BUY - 442.00-2.00 EUR SELL - 447.00-3.00
OIL:  BRENT - 68.91+0.67 WTI - 65.39+0.69
COMEX:  GOLD - 3596.30+0.97 SILVER - 41.27+0.07
COMEX:  PLATINUM - 1407.30-1.79
LME:  ALUMINIUM - 2611.00-1.02 COPPER - 9884.00+0.48
LME:  NICKEL - 15439.00+1.01 TIN - 34952.00+2.20
LME:  LEAD - 2003.50+0.78 ZINC - 2832.50+0.68
FOREX:  USD/JPY - 148.81+0.70 EUR/GBP - 1.1626-0.56
FOREX:  EUR/USD - 1.1626-0.56 GBP/USD - 1.3365-1.15
STOCKS RUS:  RTSI - 1112.18-1.65
STOCKS US: DOW JONES - 45295.81-0.55 NASDAQ - 21279.63-0.82
STOCKS US: S&P 500 - 6415.54-0.69
STOCKS JAPAN:  NIKKEI - 41938.89-0.88 TOPIX - 3048.89-1.07
STOCKS CHINA:  HANG SENG - 25343.43-0.60 SSEC - 3813.56-1.16
STOCKS EUR:  FTSE100 - 9116.69-0.87 CAC40 - 7654.25-0.70
STOCKS EUR:  DAX - 23487.33-2.29
03/09/2025  CBA:  USD - 382.65-0.03 GBP - 512.9+0.95
03/09/2025  CBA:  EURO - 445.56+0.39
03/09/2025  CBA:  GOLD - 42936+183 SILVER - 498.5-0.71
Ֆինանսական բառարան. Ի՞նչ է ֆինտեխ արդյունաբերությունը
13/03/2024 16:46
Կիսվել

Ֆինանսական բառարան. Ի՞նչ է ֆինտեխ արդյունաբերությունը

Ֆինանսական տեխնոլոգիան կամ ֆինտեխը գրավիչ տերմին է այն ընկերությունների համար, որոնք ժամանակակից տեխնոլոգիաներ են բերում ֆինանսական աշխարհ: Տարբեր գնահատականներով՝ աշխարհում արդեն կա մոտ 10,000 ֆինտեխ ստարտափ, և նրանց թիվը անընդհատ աճում է։ 2010-2015թթ. ֆինտեխում վենչուրային ներդրումների ծավալն աճել է 10 անգամ՝ հասնելով տարեկան գրեթե 20 մլրդ դոլարի, և այս ոլորտում արդեն կան մի քանի տասնյակ ստարտափներ, որոնց գնահատումը գերազանցել է 1 մլրդ դոլարը։ Բայց չնայած այս ամենին, նոր թվային բիզնես մոդելների ներթափանցումը ֆինանսական հատվածում, նույնիսկ ԱՄՆ-ում, 1%-ից պակաս է։ Այսպիսով, ի՞նչ է ֆինտեխ արդյունաբերությունը և ու՞ր են գնում ներդրողների գումարները:

1. Վճարումներ և փոխանցումներ

Այս հատվածը միավորում է դրամապանակները, դրամական փոխանցումների ծառայությունները, առցանց վճարումներ ընդունելու «դարպասները» և այլն: Այն կազմում է ֆինտեխում կատարված բոլոր ներդրումների մինչև ⅓-ը: Այստեղ մարժան հազվադեպ է ավելի քան 2-3%, և գումար կարելի է վաստակել միայն մեծամասշտաբ գործունեություն ծավալելով: Ահա թե ինչու PayPal և Ant Financial (Alipay-ի բրենդը) խոշոր վճարային ընկերությունները, որոնք ամսական կատարում են մոտ 100 մլրդ դոլարի գործարքներ, աճել են աշխարհի խոշորագույն շուկաների՝ eBay-ի և Alibaba-ի հետ սերտ հարաբերությունների շնորհիվ: Այս հատվածի մեկ այլ արագ աճող ենթակատեգորիան տրանսֆերտներն են:

2. Վարկավորում

Սա, թերևս, օգտատերերի համար առավել հասկանալի շուկայի հատվածն է, որտեղ կենտրոնացած է ժամանակակից բանկերի շահույթի գրեթե 60%-ը և որտեղ գնում է վենչուրային ֆինտեխ ներդրումների կեսը։ Այս հատվածի առաջին խոշոր պատմություններն ընկերություններն էին, որոնք ուղղակիորեն չեն մրցակցում բանկերի հետ, այլ ավելի շուտ գնում են նոր հաճախորդների հետևից: Ամենաակնառու օրինակներից մեկը Wonga-ն է՝ միկրոֆինանսական կազմակերպությունը Մեծ Բրիտանիայում, որը կենտրոնանում է բարձր եկամտաբերության վճարման օրվա վարկերի վրա: Արդեն 2012թ.-ին այն ցույց տվեց ավելի քան 100 մլն դոլարի զուտ շահույթ: Մեծ զարգացում է ապրել նաև փոքր բիզնեսի վարկավորումը, որտեղ բանկերն իրենք չափազանց շատ ռիսկեր են տեսնում։ Չենք մոռանում P2P վարկավորման մոդելը, երբ ծառայությունը հարթակ է տրամադրում վարկառուներին փոխատուների հետ կապելու համար, որոնք կարող են լինել մանրածախ ներդրողները:

3. Ակտիվների կառավարում և ներդրումներ

Գոյություն ունեցող ակտիվների կառավարման մեխանիզմները և առկա ներդրումային մեթոդները հաճախ հարմարեցված են կա՛մ պրոֆեսիոնալ ներդրողների, կա՛մ մեծ կարողություններ ունեցող մարդկանց համար, որոնց սպասարկում են պրոֆեսիոնալ ֆինանսական խորհրդատուները: Սակայն տեխնոլոգիաների զարգացման շնորհիվ հնարավոր է դառնում ավտոմատացնել և նվազեցնել բազմաթիվ գործընթացների արժեքը, ինչը հաճախ անում են այս հատվածի ընկերությունները: Օրինակներից մեկը ռոբո-խորհրդատվությունն է, երբ ալգորիթմները հաճախորդին առաջարկում են ներդրումային կառուցվածք՝ համապատասխան նրա ներդրումային նախասիրություններին և ռիսկի պրոֆիլին, այդպիսով նվազեցնելով տարեկան պահպանման ծախսերը 1-2% մինչև 0,3-0.5%: Եվ հենց ծախսերի կրճատումն է, ապրանքի օգտագործման հեշտությունը և մուտքի ժողովրդավարացումը, որոնք ընկած են ֆինտեխ ստարտափների առաջարկի հիմքում։

Inecomobile

4. Թվային բանկինգ և անձնական ֆինանսներ

Ֆինտեխ աշխարհում հաճախորդի ընթացիկ հաշիվը համարվում է Սուրբ Գրալի, քանի որ հաճախ այն կազմակերպության դեմքն է, որի հետ օգտատերը շփվում է: Եթե թվային բանկ ստեղծելու առաջին փորձերը կենտրոնացած էին գոյություն ունեցող բանկային ենթակառուցվածքի վրա հիմնված հարմար ծառայություն մատուցելու շուրջ, ապա նոր ստարտափները զրոյից ենթակառուցվածք են ստեղծում: Թվային բանկային մոդելների կարգավորող ճկունությունը նաև օգնում է ստարտափներին ստեղծել լիարժեք բանկեր: Այսպիսով, Մեծ Բրիտանիայում 2014-2015թթ. բանկային օրենսդրության փոփոխություններից հետո 5 նոր բանկեր արդեն ստացել են արտոնագրեր, և Լոնդոնն այս ընթացքում դարձել է աշխարհի դե ֆակտո ֆինտեխ մայրաքաղաքը։

5. Ապահովագրություն

Գրեթե 5 տրլն դոլար արժողությամբ ապահովագրական ոլորտը մինչ այժմ մնում էր ամենացածր տեխնոլոգիաներից մեկը: Սա հիմնականում պայմանավորված է կարգավորիչների կողմից դրվող պահանջների ավելացմամբ և գործող խաղացողների իներցիայով: Մինչ այժմ ապահովագրական ոլորտում հիմնական նորամուծությունները տեղի են ունեցել բաշխման հատվածում։ Սա զարմանալի չէ, հաշվի առնելով, որ ապահովագրական ընկերությունների մեծ մասը դեռևս բաշխում է իրենց ապրանքները՝ հենվելով հսկայական առցանց գործակալների ցանցերի վրա, որոնք պահանջում են մինչև 20% միջնորդավճար:

6. Ենթակառուցվածք և տարբեր օժանդակ ծառայություններ

Այս կատեգորիան հիմնականում կենտրոնանում է B2B ստարտափների վրա, որոնք առաջարկում են իրենց տեխնոլոգիաները կամ այլ ֆինտեխ խաղացողներին, կամ ավելի հաճախ՝ բանկերին և ապահովագրական ընկերություններին: Դրանք ներառում են կետային լուծումներ՝ կապված անվտանգության հետ, մեծ տվյալների հետ աշխատելը, վարկառուների գնահատման մեխանիզմները և լիարժեք հարթակները, օրինակ՝ P2P վարկավորման կամ բջջային վճարումների կազմակերպման համար:

Ֆինտեխը ներառում է բիզնես մոդելների և մոտեցումների լայն տեսականի: Դրանցից մի քանիսը, ինչպես վճարումները, արդեն բավականին առաջադեմ մակարդակի վրա են, իսկ մյուսները դեռ նոր են սկսում զարգանալ: Միևնույն ժամանակ, ֆինանսական կազմակերպություններն արդեն սկսել են ակտիվորեն դիտարկել ֆինտեխը: Եվ այս պայմաններում ֆինտեխ ստարտափների ավելի սերտ ինտեգրումը խոշոր առցանց խաղացողների հետ միայն ժամանակի հարց է, և արդեն մոտենում է ոլորտի զարգացման նոր փուլ՝ fintech 2.0-ը:

Ֆինանսական տեխնոլոգիաների ոլորտի հրապարակումներն իրականացվում են Ինեկոբանկի աջակցությամբ։

03/09/2025
դրամ
Դոլար (USD)
382.65
-0.03
Եվրո (EUR)
445.56
+0.39
Ռուբլի (RUR)
4.7305
-0.0209
Լարի (GEL)
141.97
-0.13
42936
+183
Արծաթ
498.5
-0.71