Ֆինանսական

USD BUY - 385.50+0.00 USD SELL - 390.00+0.00
EUR BUY - 416.00+0.00 EUR SELL - 423.00-1.00
OIL:  BRENT - 82.31-1.16 WTI - 78.05-1.56
COMEX:  GOLD - 2416.90-0.01 SILVER - 31.91+0.85
COMEX:  PLATINUM - 1058.20+1.46
LME:  ALUMINIUM - 2725.50+3.63 COPPER - 10859.00-0.28
LME:  NICKEL - 21304.00-1.44 TIN - 34324.00-0.42
LME:  LEAD - 2336.50-0.17 ZINC - 3139.50+0.82
FOREX:  USD/JPY - 156.3-0.13 EUR/GBP - 1.0851-0.03
FOREX:  EUR/USD - 1.0851-0.03 GBP/USD - 1.2707+0.02
STOCKS RUS:  RTSI - 1199.26-0.40
STOCKS US: DOW JONES - 39872.99+0.17 NASDAQ - 16832.62+0.22
STOCKS US: S&P 500 - 5321.41+0.25
STOCKS JAPAN:  NIKKEI - 38617.10-0.85 TOPIX - 2737.36-0.81
STOCKS CHINA:  HANG SENG - 19195.60-0.13 SSEC - 3158.54+0.02
STOCKS EUR:  FTSE100 - 8416.45-0.09 CAC40 - 8141.46-0.67
STOCKS EUR:  DAX - 18726.76-0.22
22/05/2024  CBA:  USD - 388.37+0.13 GBP - 494.24+0.55
22/05/2024  CBA:  EURO - 420.88-1.02
22/05/2024  CBA:  GOLD - 30308.20+97.52 SILVER - 395.01-1.86
Ֆինանսական բառարան. Ի՞նչ է ֆինտեխ արդյունաբերությունը
13/03/2024 16:46
Կիսվել

Ֆինանսական բառարան. Ի՞նչ է ֆինտեխ արդյունաբերությունը

Ֆինանսական տեխնոլոգիան կամ ֆինտեխը գրավիչ տերմին է այն ընկերությունների համար, որոնք ժամանակակից տեխնոլոգիաներ են բերում ֆինանսական աշխարհ: Տարբեր գնահատականներով՝ աշխարհում արդեն կա մոտ 10,000 ֆինտեխ ստարտափ, և նրանց թիվը անընդհատ աճում է։ 2010-2015թթ. ֆինտեխում վենչուրային ներդրումների ծավալն աճել է 10 անգամ՝ հասնելով տարեկան գրեթե 20 մլրդ դոլարի, և այս ոլորտում արդեն կան մի քանի տասնյակ ստարտափներ, որոնց գնահատումը գերազանցել է 1 մլրդ դոլարը։ Բայց չնայած այս ամենին, նոր թվային բիզնես մոդելների ներթափանցումը ֆինանսական հատվածում, նույնիսկ ԱՄՆ-ում, 1%-ից պակաս է։ Այսպիսով, ի՞նչ է ֆինտեխ արդյունաբերությունը և ու՞ր են գնում ներդրողների գումարները:

1. Վճարումներ և փոխանցումներ

Այս հատվածը միավորում է դրամապանակները, դրամական փոխանցումների ծառայությունները, առցանց վճարումներ ընդունելու «դարպասները» և այլն: Այն կազմում է ֆինտեխում կատարված բոլոր ներդրումների մինչև ⅓-ը: Այստեղ մարժան հազվադեպ է ավելի քան 2-3%, և գումար կարելի է վաստակել միայն մեծամասշտաբ գործունեություն ծավալելով: Ահա թե ինչու PayPal և Ant Financial (Alipay-ի բրենդը) խոշոր վճարային ընկերությունները, որոնք ամսական կատարում են մոտ 100 մլրդ դոլարի գործարքներ, աճել են աշխարհի խոշորագույն շուկաների՝ eBay-ի և Alibaba-ի հետ սերտ հարաբերությունների շնորհիվ: Այս հատվածի մեկ այլ արագ աճող ենթակատեգորիան տրանսֆերտներն են:

2. Վարկավորում

Սա, թերևս, օգտատերերի համար առավել հասկանալի շուկայի հատվածն է, որտեղ կենտրոնացած է ժամանակակից բանկերի շահույթի գրեթե 60%-ը և որտեղ գնում է վենչուրային ֆինտեխ ներդրումների կեսը։ Այս հատվածի առաջին խոշոր պատմություններն ընկերություններն էին, որոնք ուղղակիորեն չեն մրցակցում բանկերի հետ, այլ ավելի շուտ գնում են նոր հաճախորդների հետևից: Ամենաակնառու օրինակներից մեկը Wonga-ն է՝ միկրոֆինանսական կազմակերպությունը Մեծ Բրիտանիայում, որը կենտրոնանում է բարձր եկամտաբերության վճարման օրվա վարկերի վրա: Արդեն 2012թ.-ին այն ցույց տվեց ավելի քան 100 մլն դոլարի զուտ շահույթ: Մեծ զարգացում է ապրել նաև փոքր բիզնեսի վարկավորումը, որտեղ բանկերն իրենք չափազանց շատ ռիսկեր են տեսնում։ Չենք մոռանում P2P վարկավորման մոդելը, երբ ծառայությունը հարթակ է տրամադրում վարկառուներին փոխատուների հետ կապելու համար, որոնք կարող են լինել մանրածախ ներդրողները:

3. Ակտիվների կառավարում և ներդրումներ

Գոյություն ունեցող ակտիվների կառավարման մեխանիզմները և առկա ներդրումային մեթոդները հաճախ հարմարեցված են կա՛մ պրոֆեսիոնալ ներդրողների, կա՛մ մեծ կարողություններ ունեցող մարդկանց համար, որոնց սպասարկում են պրոֆեսիոնալ ֆինանսական խորհրդատուները: Սակայն տեխնոլոգիաների զարգացման շնորհիվ հնարավոր է դառնում ավտոմատացնել և նվազեցնել բազմաթիվ գործընթացների արժեքը, ինչը հաճախ անում են այս հատվածի ընկերությունները: Օրինակներից մեկը ռոբո-խորհրդատվությունն է, երբ ալգորիթմները հաճախորդին առաջարկում են ներդրումային կառուցվածք՝ համապատասխան նրա ներդրումային նախասիրություններին և ռիսկի պրոֆիլին, այդպիսով նվազեցնելով տարեկան պահպանման ծախսերը 1-2% մինչև 0,3-0.5%: Եվ հենց ծախսերի կրճատումն է, ապրանքի օգտագործման հեշտությունը և մուտքի ժողովրդավարացումը, որոնք ընկած են ֆինտեխ ստարտափների առաջարկի հիմքում։

Inecomobile

4. Թվային բանկինգ և անձնական ֆինանսներ

Ֆինտեխ աշխարհում հաճախորդի ընթացիկ հաշիվը համարվում է Սուրբ Գրալի, քանի որ հաճախ այն կազմակերպության դեմքն է, որի հետ օգտատերը շփվում է: Եթե թվային բանկ ստեղծելու առաջին փորձերը կենտրոնացած էին գոյություն ունեցող բանկային ենթակառուցվածքի վրա հիմնված հարմար ծառայություն մատուցելու շուրջ, ապա նոր ստարտափները զրոյից ենթակառուցվածք են ստեղծում: Թվային բանկային մոդելների կարգավորող ճկունությունը նաև օգնում է ստարտափներին ստեղծել լիարժեք բանկեր: Այսպիսով, Մեծ Բրիտանիայում 2014-2015թթ. բանկային օրենսդրության փոփոխություններից հետո 5 նոր բանկեր արդեն ստացել են արտոնագրեր, և Լոնդոնն այս ընթացքում դարձել է աշխարհի դե ֆակտո ֆինտեխ մայրաքաղաքը։

5. Ապահովագրություն

Գրեթե 5 տրլն դոլար արժողությամբ ապահովագրական ոլորտը մինչ այժմ մնում էր ամենացածր տեխնոլոգիաներից մեկը: Սա հիմնականում պայմանավորված է կարգավորիչների կողմից դրվող պահանջների ավելացմամբ և գործող խաղացողների իներցիայով: Մինչ այժմ ապահովագրական ոլորտում հիմնական նորամուծությունները տեղի են ունեցել բաշխման հատվածում։ Սա զարմանալի չէ, հաշվի առնելով, որ ապահովագրական ընկերությունների մեծ մասը դեռևս բաշխում է իրենց ապրանքները՝ հենվելով հսկայական առցանց գործակալների ցանցերի վրա, որոնք պահանջում են մինչև 20% միջնորդավճար:

6. Ենթակառուցվածք և տարբեր օժանդակ ծառայություններ

Այս կատեգորիան հիմնականում կենտրոնանում է B2B ստարտափների վրա, որոնք առաջարկում են իրենց տեխնոլոգիաները կամ այլ ֆինտեխ խաղացողներին, կամ ավելի հաճախ՝ բանկերին և ապահովագրական ընկերություններին: Դրանք ներառում են կետային լուծումներ՝ կապված անվտանգության հետ, մեծ տվյալների հետ աշխատելը, վարկառուների գնահատման մեխանիզմները և լիարժեք հարթակները, օրինակ՝ P2P վարկավորման կամ բջջային վճարումների կազմակերպման համար:

Ֆինտեխը ներառում է բիզնես մոդելների և մոտեցումների լայն տեսականի: Դրանցից մի քանիսը, ինչպես վճարումները, արդեն բավականին առաջադեմ մակարդակի վրա են, իսկ մյուսները դեռ նոր են սկսում զարգանալ: Միևնույն ժամանակ, ֆինանսական կազմակերպություններն արդեն սկսել են ակտիվորեն դիտարկել ֆինտեխը: Եվ այս պայմաններում ֆինտեխ ստարտափների ավելի սերտ ինտեգրումը խոշոր առցանց խաղացողների հետ միայն ժամանակի հարց է, և արդեն մոտենում է ոլորտի զարգացման նոր փուլ՝ fintech 2.0-ը:

Ֆինանսական տեխնոլոգիաների ոլորտի հրապարակումներն իրականացվում են Ինեկոբանկի աջակցությամբ։

22/05/2024
դրամ
Դոլար (USD)
388.37
+0.13
Եվրո (EUR)
420.88
-1.02
Ռուբլի (RUR)
4.31
+0.02
Լարի (GEL)
142.27
-0.33
30308.20
+97.52
Արծաթ
395.01
-1.86