Стейблкойны и новая реальность онлайн-платежей

Что происходит в мире

Стейблкойны стремительно меняют подход к онлайн-платежам. За два года объем операций через них достиг $94,2 млрд. Впервые основной трафик идет не от частных переводов, а от деловых расчетов между компаниями. На графиках видно: бизнес-платежи на стейблкойнах выросли быстрее, чем любые другие категории — обогнав P2P и потребительские платежи.

Причины понятны: расчеты становятся быстрее, дешевле и прозрачнее. Сегодня многие развитые экономики уже интегрируют стейблкойны в финансовую систему, но как раз для стран с гибкой цифровой инфраструктурой, таких как Армения, открывается пространство для быстрых внедрений и экспериментов. Это возможность не догонять, а идти вровень — за счёт скорости, технологичности и адаптивности.

Армения: запрос на альтернативу

В последние годы Армения активно развивает цифровую экономику. Увеличилось число ИТ-экспортеров, фрилансеров, цифровых агентств. Но банковская инфраструктура не всегда успевает за их потребностями: переводы из-за рубежа идут долго, комиссии — ощутимые, новые финансовые инструменты — под вопросом.

Стейблкойны могут стать рабочим решением для расчетов с зарубежными клиентами, особенно на фоне растущей легализации криптовалют в регионе. Регулятор уже обсуждает подход к Web3, и в этой среде особенно важны реальные примеры работающих решений.

Как работает оплата криптовалютой: пример реализованной системы

Современные криптовалютные решения постепенно становятся частью повседневной цифровой инфраструктуры. В некоторых странах уже действуют сервисы, позволяющие принимать и отправлять стейблкойны без комиссии, с мгновенным зачислением и без затрат на газ. Такие системы охватывают десятки стран, поддерживают сотни цифровых активов и интегрированы с локальными платежными платформами — например, с Pix в Бразилии или DK Bank в Бутане.

Платформы подобного рода дают возможность:

• принимать оплату по QR-кодам и ссылкам;
• подключаться к e-commerce-сайтам и мобильным приложениям;
• осуществлять быстрые переводы без дополнительных сборов.

Одной из таких систем является Binance Pay — пример того, как крупный криптовалютный игрок выстраивает решения для розничной и коммерческой оплаты на базе блокчейн-технологий.

Цифры и тренды

По данным Artemis, с января 2023 по февраль 2025:

• $36 млрд — расчеты между компаниями (B2B);
• $18 млрд — личные переводы (P2P);
• $13,2 млрд — платежи, привязанные к картам;
• $3,3 млрд — онлайн-шопинг и сервисы (B2C).

Лидируют США и Сингапур, по 20% от общего потока на страну. За ними — Гонконг, Япония, Великобритания. Но активно растут и регионы с нестабильной валютой или ограниченным доступом к международным платежам — Латинская Америка, Юго-Восточная Азия, часть Африки.

Что это даёт Армении

Армения может использовать окно возможностей — пока крупные рынки формируют регуляторные подходы, местные игроки могут быстрее протестировать решения, полезные на практике. Особенно в сфере IT-услуг, креативных индустрий, экспорта.

Binance Pay и стейблкойны в целом — это не «финтех будущего», а уже существующий инструмент для тех, кто хочет упростить расчеты и обойти барьеры традиционной системы.

Что дальше

IPO компании Circle (эмитент USDC) в июне 2025 года привлекло $1,1 млрд и показало институциональный интерес к рынку. Это открывает дорогу для новых листингов и признания таких активов на государственном уровне.

Возможность принимать оплату за услуги или продукты напрямую, минуя банки, может стать конкурентным преимуществом для армянских компаний. Особенно в тех сегментах, где скорость, гибкость и доступность важнее всего.