11 տրիլիոն դոլար կանխիկը վկայում է թվային ոլորտում հսկայական հնարավորությունների մասին․ Visa
Անկանխիկ աշխարհի մասին կանխատեսումները շրջանառվում են տասնամյակներ շարունակ, սակայն ֆիզիկական փողը շատ երկրներում շարունակում է մնալ առօրյա առևտրի հիմքը։
Visa-ի 2026 թվականի կանխատեսումը ընդգծում է, թե որքան մեծ է այս հետքը։ Ընկերությունը գնահատում է, որ ամբողջ աշխարհում դեռևս շրջանառության մեջ է մոտ 11 տրիլիոն դոլար կանխիկ։
Կանխիկը շարունակում է խորապես արմատացած լինել ոչ ֆորմալ տնտեսությունում, ցածր արժեք ունեցող գործարքներում և այն տարածաշրջաններում, որտեղ բանկային ծառայություններին հասանելիությունը սահմանափակ է կամ անհավասար, ինչը ճանապարհ է հարթում թվային ուղիների համար։ Նույնիսկ զարգացած տնտեսություններում սպառողները հաճախ դիմում են կանխիկին բյուջետավորման, գաղտնիության կամ թվային տարբերակների հետ կապված խնդիրների համար։
Թվային վճարումները աստիճանաբար փոխարինում են կանխիկին
PYMNTS Intelligence-ի «Ինչպես է աշխարհը թվային դառնում» շարքի տվյալները ցույց են տվել, որ սպառողները չեն հրաժարվում ավանդական ֆինանսավորման աղբյուրներից, ինչպիսիք են դեբետային և վարկային քարտերը։ Փոխարենը, նրանք փոխում են դրանց հասանելիության եղանակը։ PYMNTS-ի կողմից ուսումնասիրված 11 խոշոր տնտեսություններում բջջային դրամապանակները այժմ կազմում են առցանց գործարքների 35%-ը և խանութներում կատարված գործարքների 21%-ը։
Այս տեղաշարժը արտացոլում է ձևի գործոնի փոփոխությունը, այլ ոչ թե վճարային նախասիրությունների արմատական տեղաշարժը։ Հեռախոսները, պլաստիկ քարտերի կամ թղթադրամի փոխարեն, դառնում են ծախսերի հիմնական միջոցը։ Այս անցման արագացմանը զուգընթաց կանխիկը ավելի ու ավելի է դառնում երկրորդական, հատկապես տեխնոլոգիական էկոհամակարգերում խորապես ներգրավված սպառողների շրջանում։
Ավելի արագ վճարումները նվազեցնում են կախվածությունը կանխիկից
Զարգացող շուկաներում ավելի արագ վճարային համակարգերը հատկապես արդյունավետ են ապացուցում կախվածությունը կանխիկից նվազեցնելու հարցում։ Բրազիլիայի Pix համակարգը վերափոխել է առօրյա վճարումները՝ հնարավորություն տալով հաշիվների միջև ակնթարթային և ցածր գնով փոխանցումներ կատարել, ծառայելով որպես ֆիզիկական կանխիկի գործնական փոխարինող։
Հնդկաստանի Միասնական վճարումների ինտերֆեյսը (UPI) նմանատիպ ուղի է ընտրել՝ մասշտաբավորելով թվային վճարումները՝ հնարավորություն տալով ակնթարթային, ցածր գնով և լայնածավալ փոխանցումներ կատարել, ինչպես նաև առևտրականների և ոչ պաշտոնական վաճառողների շրջանում: Այս համակարգերը հաջողակ են, քանի որ լուծում են սպառողների կողմից կանխիկի օգտագործման հիմնական պատճառները, ներառյալ անհապաղությունը, պարզությունը և համընդհանուր ընդունելիությունը: Երբ թվային վճարումները կրկնօրինակում են այս հատկությունները, կանխիկը կորցնում է իր առավելությունները։
Ինչո՞ւ են սպառողները ընտրում թվային վճարումները
Սպառողները հրաժարվում են կանխիկից գործնական պատճառներով: Հարմարավետությունը գերակա է: Բջջային դրամապանակները նվազեցնում են վճարման դժվարությունները՝ անհպում վճարման կամ սկանավորման միջոցով: Արագությունը նույնպես կարևոր է, հատկապես հաշվի առնելով, որ իրական ժամանակի վճարումները ապահովում են միջոցների ակնթարթային հասանելիություն։
Անվտանգությունը մնում է մտահոգիչ, բայց լուծումներն ավելի ու ավելի են ընդունվում: Պատմականորեն շատ սպառողներ կանխիկը համարել են ավելի անվտանգ, քանի որ այն անխոցելի էր կոտրելու համար: Այսօր թվային վճարումները հիմնված են թոքենիզացիայի, կենսաչափական նույնականացման և սարքի մակարդակի անվտանգության վրա՝ անվտանգությունը սպառողի կողմից կառավարվող ոլորտից տեղափոխելով գործարքի մեջ ներկառուցված ոլորտ:
Կանխիկի օգտագործման անկումը անհավասար է, բայց հաստատուն
Կանխիկի օգտագործման անկումը տարբերվում է ըստ տարածաշրջանի և ժողովրդագրական խմբի։
PYMNTS Intelligence-ի «Ինչպես են մարդիկ վճարում. սպառողների նախասիրությունները տեխնոլոգիաների նկատմամբ» զեկույցը ցույց է տվել, որ կանխիկի օգտագործումը շարունակում է նվազել, բայց անհավասարաչափ տարբեր սպառողական հատվածներում: Տեխնոլոգիական էկոհամակարգերում առավել ինտեգրված սպառողները գլխավորում են կանխիկից հրաժարվելու շարժումը: Թվային տեխնոլոգիաներ օգտագործող սպառողները այժմ 34%-ով ավելի քիչ հավանականությամբ են կանխիկ օգտագործում, քան երեք տարի առաջ, և 60%-ը հայտնել է, որ հարցումից առաջ 30 օրվա ընթացքում կանխիկ գումար չի օգտագործել։
Ի տարբերություն դրա, սարքերին ավելի քիչ հասանելիություն ունեցող սպառողները շարունակում են ավելի շատ հույսը դնել կանխիկի վրա, ինչը ընդգծում է կանխիկի օգտագործման և թվային գործիքների հասանելիության, դրանց հետ ծանոթության և հարմարավետության միջև սերտ կապը, այլ ոչ թե միայն եկամտի:
Աշխարհում շրջանառության մեջ գտնվող 11 տրիլիոն դոլար կանխիկը ցույց է տալիս, թե որքան շատ բան կա անելու: Այնուամենայնիվ, PYMNTS Intelligence-ի տվյալները ցույց են տալիս, որ միտումը հստակ է: Թվային վճարումները ժողովրդականություն են վայելում ոչ թե այն պատճառով, որ կանխիկը անհետանում է, այլ այն պատճառով, որ թվային վճարման տարբերակները ավելի ու ավելի են բավարարում սպառողների կարիքները: