Ֆինանսական

USD BUY - 385.50+0.00 USD SELL - 388.00+0.00
EUR BUY - 421.00-2.00 EUR SELL - 427.00-1.00
OIL:  BRENT - 77.70-0.45 WTI - 74.12-0.44
COMEX:  GOLD - 2662.60-0.40 SILVER - 32.10-1.08
COMEX:  PLATINUM - 991.10-1.05
LME:  ALUMINIUM - 2653.00+0.91 COPPER - 9943.50+0.79
LME:  NICKEL - 17992.00+2.29 TIN - 33805.00+0.28
LME:  LEAD - 2149.50+0.33 ZINC - 3166.00+1.34
FOREX:  USD/JPY - 148.4-0.21 EUR/GBP - 1.0969-0.06
FOREX:  EUR/USD - 1.0969-0.06 GBP/USD - 1.3115-0.01
STOCKS RUS:  RTSI - 915.60+0.00
STOCKS US: DOW JONES - 42352.75+0.81 NASDAQ - 18137.85+1.22
STOCKS US: S&P 500 - 5751.07+0.90
STOCKS JAPAN:  NIKKEI - 39332.74+1.80 TOPIX - 2739.39+1.68
STOCKS CHINA:  HANG SENG - 23099.78+1.60 SSEC - 3336.50+0.00
STOCKS EUR:  FTSE100 - 8280.63-0.02 CAC40 - 7541.36+0.85
STOCKS EUR:  DAX - 19120.93+0.55
07/10/2024  CBA:  USD - 386.93-0.06 GBP - 505.41-4.14
07/10/2024  CBA:  EURO - 424.27-2.58
07/10/2024  CBA:  GOLD - 32966.85+24.75 SILVER - 398.83+6.91
Պայքար սպառողների ուշադրության համար բանկային ոլորտի թվային պատերազմում
01/08/2022 16:27
Կիսվել

Պայքար սպառողների ուշադրության համար բանկային ոլորտի թվային պատերազմում

Նեոբանկերը չենք կարող անվանել ակնթարթային հիթ ԱՄՆ-ում, սակայն նրանք դանդաղ, բայց վստահաբար զգալի թափ են հավաքել:

Նեոբանկերը ֆինտեխ ընկերություններ են, որոնք առաջարկում են հավելվածներ, ծրագրային ապահովում և այլ տեխնոլոգիաներ բջջային և առցանց բանկինգը պարզեցնելու համար: Այս ֆինտեխները հիմնականում մասնագիտանում են որոշակի ֆինանսական ապրանքների մեջ, ինչպիսիք են չեկային և խնայողական հաշիվները: Նրանք նաև հակված են լինել ավելի ճկուն և թափանցիկ, քան իրենց մեգաբանկ գործընկերները, թեև նրանցից շատերը համագործակցում են նման հաստատությունների հետ՝ ապահովագրելու իրենց ֆինանսական արտադրանքը:

ԱՄՆ նեոբանկերի հաճախորդների թիվը 2021թ. վերջին հասել է 20 մլնի՝ ըստ Insider Intelligence-ի, և կանխատեսվում է, որ մինչև 2025թ. կհասնի 39 մլնի՝ ԱՄՆ չափահաս բնակչության մոտ 19%-ը:

Fintech Insights-ը գնահատում է իրական բանկային հաշիվները՝ անցնելով դրանց տարբեր հատկանիշներով և գործառույթներով և օգտագործելով այդ տվյալները՝ ընդհանուր շուկայի պատկերը կազմելու համար: Այս վերլուծությունը կատարվել է 2022թ. ապրիլին։

Fintech Insights-ը համեմատել է ԱՄՆ-ում ներկայումս գործող 17 առաջատար նեոբանկերը՝ Acorns, Albert, Aspiration, Bella, Betterment, Chime, Current, Dave, Daylight, Envel, GO2Bank, Marcus, MoneyLion, One, SoFi, Stash և Varo Bank:

Մասնավորապես, թե յուրաքանչյուր հավելված ինչ առանձնահատկություններ և գործառույթներ է առաջարկում 15 հիմնական ոլորտներում, որտեղ են դրանք տարբերվում միմյանցից և ինչը նրանց մրցակցային առավելություն կտա: Այդ 15 ոլորտներն են՝ հաշիվների բացում, անվտանգություն, հաշիվներ, կրտսեր հաշիվներ, դրամական փոխանցումներ, հասցեատերեր, վճարումներ, քարտեր, էլեկտրոնային դրամապանակներ, բաց բանկինգ, անձնական ֆինանսական կառավարում, հարստության կառավարում և ներդրումներ, ահազանգեր, աջակցություն և կարգավորումներ:

ԱՄՆ-ի ո՞ր նեոբանկերն ունեն ամենաշատ հնարավորություններով հարուստ հավելվածները:

Ընդհանուր առմամբ, 17 նեոբանկերը, որոնք միասին գնահատվել են, ունեցել են 500 գործառույթ: Գործառույթներով ամենաբազմազան նեոբանկ-հավելվածը SoFi-ն է՝ 212 գործառույթներով բացահայտ հաղթող: Դրանցից 55-ը վերաբերում է հարստության կառավարմանն ու ներդրումներին։

Ընդհանուր հատկանիշներով հաջորդ ամենամոտը Albert-ն է՝ մոտ 135 գործառույթով: Այլ հավելվածներ 100 և ավելի գործառույթներով (բայց 135-ից պակաս)՝ Acorns-ը, Current-ը, Envel-ը, GO2Bank-ը, MoneyLion-ը և Stash-ն են:

Սպեկտրի մյուս ծայրում Daylight-ը վերջին տեղում է իր 66 ֆունկցիաներով:

Եթե ​​բջջային հավելվածում ամենատարբեր գործողություններ կատարելը բարդ է, խճճված և նյարդայնացնող, դա կարող է օգտատերերին մղել դեպի մրցակիցներ, որոնք, թեև հարուստ գործիքակազմ չունենալով, կարող են ավելի հարմար փորձառություն ապահովել օգտատերերին:

Այս հանգամանքը հավասարապես վերաբերում է նաև բանկերին և վարկային միություններին: Morning Consult-ի կողմից 2021թ. անցկացված հարցման ժամանակ թվային բանկային վատ հնարավորությունները երրորդ ամենամեծ հանգամանքն էին, որի պատճառով հաճախորդները փոխել էին իրենց հիմնական բանկը՝ տվյալների պաշտպանության մտահոգություններից և բարձր վճարներից հետո:

Stash-ը մեր վերլուծած միակ նեոբանկն է, որն առաջարկում է կրտսեր հաշիվներ՝ դարձնելով դա տարբերակող հատկանիշ:

Ի հակադրություն, SoFi-ն ու Albert-ն առանձնանում են՝ առաջարկելով ներդրումային հնարավորությունների ամենամեծ քանակությունը՝ համապատասխանաբար 55 և 40, մինչդեռ MoneyLion-ը eWallet-ի հնարավորություններով միակ նեոբանկն է:

Որքանո՞վ են տարբերվում նեոբանկերն ընդհանուր առմամբ:

500 ֆունկցիոնալ հնարավորություններից միայն 7-ն են կիսում բոլոր 17 նեոբանկերը: 79 առանձնահատկությունները բացառիկ են, որոնք առաջարկվում են միայն 6-12 բանկերի կողմից, մինչդեռ հսկայական 386 առանձնահատկություններ բավականին հազվադեպ են հանդիպում: Վերլուծության ենթարկված նեոբանկերից միայն 5-ն են առաջարկել դրանցից մի քանիսը:

Այստեղ կրկին հաղթում է SoFi-ը` հանդիսանալով միակ նոեբանկն ամենամեծ թվով եզակի հնարավորություններով: Դրա հնարավորություններից 34-ը հասանելի չեն ԱՄՆ շուկայում որևէ այլ նեոբանկի: Դրան հակառակ՝ չնայած եզակի գործառույթների համեմատաբար ցածր քանակին, Chime-ը գերիշխում է ԱՄՆ նեոբանկերի շուկայում՝ ավելի քան 13 մլն ակտիվ օգտատերերով:

Ե՛վ նեոբանկերը, և՛ ավանդական ֆինանսական հաստատությունները չափազանց շատ ժամանակ են ծախսում ուրիշների կողմից արդեն իսկ ուսումնասիրված խնդիրներին լուծումներ գտնելու վրա:

Պայքար սպառողների ուշադրության համար բանկային ոլորտի թվային պատերազմում

Infosys Finacle-ի 2020թ. ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ գործող ղեկավարների թվային տեղակայման 62%-ը չի բավարարում սպասելիքները: Ավելի հաճախ դա պայմանավորված է նրանով, որ նորարարությունների փոխարեն թվային բանկային թիմերն իրենց ներուժի մեծ մասը կենտրոնացնում են տեխնիկական խնդիրների լուծումներ գտնելու վրա, որոնց արդեն իսկ անդրադարձել են անցյալում:

Նայելով վերլուծությանը՝ պարզ է դառնում, որ կան մի քանի շուկայական բացեր, որոնց ոչ մի նեոբանկ կամ գործող առաջնորդ այս պահին համարժեքորեն լուծում չի տալիս: Մասնավորապես՝ կրտսեր հաշիվներ, էլեկտրոնային դրամապանակներ և հարստության կառավարում:

Մինչև 2028թ. Հյուսիսային Ամերիկայի թվային բանկային շուկայի արժեքը կկազմի 600 մլրդ դոլար՝ ըստ Global Market Insights-ի, ինչը նշանակում է, որ տասնյակ նոր նեոբանկեր, հավանաբար, կմտնեն շուկա:

Եթե ​​նեոբանկերը ցանկանում են ստեղծել թվային բանկային գործառույթներ, որոնք բավարարում են հաճախորդներին և իսկապես առանձնացնում նրանց շուկայում, և եթե գործող բանկերն ու վարկային միությունները ցանկանում են պաշտպանվել մոտալուտ սպառնալիքից և պահպանել կամ նույնիսկ մեծացնել իրենց շուկայական մասնաբաժինը, ապա նրանց պետք է ամուր հիմքեր կառուցել:

Ֆինանսական տեխնոլոգիաների ոլորտի հրապարակումներն իրականացվում են Ինեկոբանկի աջակցությամբ։

Պայքար սպառողների ուշադրության համար բանկային ոլորտի թվային պատերազմում

07/10/2024
դրամ
Դոլար (USD)
386.93
-0.06
Եվրո (EUR)
424.27
-2.58
Ռուբլի (RUR)
4.02
-0.05
Լարի (GEL)
141.01
-0.52
32966.85
+24.75
Արծաթ
398.83
+6.91